في شركات إعادة التأمين العالمية، تتم المراقبة والاستجابة بنشاط للاتجاهات الكلية والقطاعية الأكثر إلحاحًا وتحريكًا للسوق.

إن المخاطر التي يواجهها العالم تتزايد. يتزايد عدد سكان العالم ، ويعيش الناس لفترة أطول. يعيش المزيد والمزيد من الناس الآن في مناطق مزدحمة بالسكان. يزيد تغير المناخ من مخاطر الكوارث الطبيعية. ونتيجة لذلك ، هناك فجوة آخذة في الاتساع بين الحماية من المخاطر المطلوبة وغطاء التأمين - فجوة الحماية. وهذا يخلق فرصًا لنمو هذه الشركات.

 ومع ذلك، فإن منافسة أيضًا تتزايد. هناك فائض في المعروض من رأس المال الذي يدخل في صناعة إعادة التأمين بحثًا عن العوائد في البيئة الحالية ذات أسعار الفائدة المنخفضة. وقد اختفت الخطوط الفاصلة بين التأمين الأساسي وإعادة التأمين، حيث تعمل المزيد والمزيد من الشركات في كلا المجالين. إلى جانب ذلك، تظهر تقنيات ومنافسون جدد، مما قد يؤدي إلى تعطيل سلسلة قيمة إعادة التأمين بالكامل.

 في الصفحات التالية ، نلقي نظرة على بعض اتجاهات السوق الرئيسية وكيف تم التعامل معها من خلال تجربة شركة Swiss Re.

تحدي البيئة الاقتصادية

من المتوقع أن يظل النمو العالمي ضعيفًا في عام 2020 بعد التباطؤ في عام 2019. بعد سنوات من انخفاض أسعار الفائدة، أصبحت بيئة الأموال الرخيصة (قروض بمعدلات فائدة منخفضة) هي المعيار الجديد. بالنسبة لصناعة إعادة التأمين، يطرح هذا العديد من التحديات، ليس أقلها أن تدفق رأس المال إلى القطاع زاد من المنافسة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن استمرار انخفاض أسعار الفائدة يشكل تحديا لعائدات الاستثمار. تبقى العوائد على سندات الحكومة والشركات منخفضة للغاية أو سلبية في بعض الأسواق. شكلت هذه الأصول وغيرها من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت جزءًا كبيرًا من المحافظ الاستثمارية لمعيدي التأمين وكانت من المساهمين الرئيسيين في الربح. لا تتأثر جميع مجالات العمل بالتساوي: فالعقود طويلة الأجل، على وجه الخصوص، تعاني من عوائد الاستثمار المنخفضة. بالنسبة لشركات التأمين على الحياة مع المنتجات المضمونة في المحفظة، أصبح من الصعب بشكل متزايد مطابقة العائدات المضمونة.

الحلول الاستراتيجية

من ناحية الأصول، يعد تنويع المحافظ الاستثمارية واتباع نهج استثمار شديد الانضباط أمرًا بالغ الأهمية في بيئة معدلات الفائدة المنخفضة باستمرار. في السنوات الأخيرة، قامت Swiss Re أيضًا بزيادة مخصصاتها لاستراتيجيات توليد العائد الأعلى، بما في ذلك إقراض الشركات والعقارات عالي الجودة، مما سمح باستمرار العائد القوي على الاستثمار والعائد الجاري المستقر.

ومن المنظور الاقتصادي، فإن جميع الأصول والخصوم متطابقة تماما. وهذا من شأنه أن يبطل تأثير العائدات المنخفضة على حافظة الاستثمارات. وعلاوة على ذلك، امتنعت شركة Swiss Re، من ناحية الاكتتاب، عن إجراء معاملات إعادة التأمين التي تعتمد على أصول كثيرة وعن تقديم منتجات تنطوي على مخاطر في الأصول، مثل منتجات الادخار في التأمين على الحياة.

طول العمر والابتكار الطبي

يتزايد عدد سكان العالم: حيث يعيش الناس لفترة أطول من أي وقت مضى ، بينما تتقلص نسبة السكان العاملين. نظرًا لأن المزيد من الأشخاص يرغبون في التمتع بتقاعد أطول ، فإن المؤسسات العامة والخاصة تواجه خطر عدم قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية.

وأصبحت الأعمار الأطول ممكنة مع تحسن العلاج الطبي، وخاصة تشخيص وعلاج أمراض مثل أمراض القلب والسكتة الدماغية. إن تزايد تكلفة الخدمات الصحية والرعاية الطويلة الأجل يؤثر على المجتمعات وشركات التأمين بنفس القدر، حيث يتعين على كل منهما تحمل هذه التكاليف.

وبالنسبة لشركات التأمين، ينطوي ذلك على تحديات وعلى فرص في آن واحد. فمن ناحية، قد يكون للتضخم الطبي تأثير على العجز والمصروفات الطبية وتأمين الإصابات. ومن ناحية أخرى، تستطيع شركات التأمين أن توفر سبلاً جديدة لتوفير الأمن المالي للمسنين.

الحلول الاستراتيجية

Swiss Re هي أكبر شركة لإعادة التأمين على الحياة والصحة على مستوى العالم. لقد قامت ببناء المعرفة الرائدة في المخاطر البيومترية (تغطي المخاطر البيومترية جميع المخاطر المتعلقة بالظروف المعيشية للإنسان، مثل الوفاة والولادة والعجز والسن وعدد من الأطفال)، باستخدام البيانات المتراكمة لإنشاء مخاطر فريدة ورؤى المحفظة. تضمن أنشطة البحث والتطوير المخصصة للبقاء على اطلاع على التغييرات الأساسية في الصناعة.

والاشتراك في صنع المنتجات والحلول هو في صميم فكر Swiss Re المتعلق بقيمة الحياة والصحة. وتهدف مع عملائها إلى سد الفجوة في حماية الحياة والصحة وجعل المجتمعات أكثر مرونة. وباستخدام قدراتها وخبراتها التقنية وتنويعها في إطار الحفاظ على الحياة والصحة، وتوفر لعملائها حلولا مخصصة لنقل المخاطر.

المخاطر الناشئة: مخاطر الإنترنت

ظلت ظاهرة الخطر السيبراني تشكل طيلة سنوات مركز اهتمام عامة الناس ــ مدفوعة بالعناوين الرئيسية التي تتناول بالتفصيل انتهاكات البيانات البارزة والهجمات الواسعة النطاق على الشركات الكبيرة والصغيرة فضلاً عن المدن. وما زالت صناعة التأمين تحاول إيجاد سبل لدعم العملاء في الجهود التي يبذلونها لتخفيف المخاطر ونقلها باستخدام منتجات تأمينية جديدة ومبتكرة.

ومن أجل التصدي بنجاح للمخاطر السيبرانية، فإن التعويض النقدي عن الخسائر المتكبدة لا يشكل إلا عنصراً واحداً من عناصر وثيقة التأمين السيبرانية الحديثة. وتضمّن الوثائق بصورة متزايدة اقتراحا أوسع نطاقا بشأن الخدمات، بما في ذلك المشورة وخدمات الوقاية من الخسائر والتخفيف من حدتها، التي تدعم المرونة الإلكترونية العامة للشركات والمنظمات والأفراد المؤمَّن عليهم.

والجانب الإيجابي لهذا هو تطوير سوق جديدة ومتنامية -يتوقع معهد Swiss Re نمواً بالأقساط من 4.5 مليار دولار في عام 2017 إلى 25 مليار دولار في عام 2023. وعلى الجانب السلبي، فإن العديد من المخاطر التي ينطوي عليها الأمر لم تفهم بعد فهما كاملا، وهي تشهد تغيرات مستمرة. وعلاوة على ذلك، يُطلب من شركات التأمين وضع أطر قوية لإدارة المخاطر لإدارة تعرضها للأخطار الإلكترونية. وقد يؤدي ما يسمى بالمخاطر السيبرانية "الصامتة"، جنباً إلى جنب مع التغطية الصريحة للوثائق السيبرانية "الإيجابية"، إلى تراكم المخاطر على ميزانيات شركات إعادة التأمين وشركات التأمين التي تحتاج إلى الفهم والإدارة الفعّالة.

ولا ينبغي لنا أن نقلل من أهمية المخاطر السيبرانية بالنسبة لصناعة التأمين. وثمة حاجة واضحة في السوق إلى أن تكون شركات التأمين جزءا من استجابة أوسع نطاقا لهذا الخطر المجتمعي والاقتصادي المتنامي. إن فرط الربط (استخدام العديد من الأنظمة والأجهزة بحيث تكون متصلاً دائمًا بالشبكات الاجتماعية ومصادر المعلومات الأخرى)، والذكاء الاصطناعي، والتشغيل الآلي، وإنترنت الأشياء ليست سوى بضعة عوامل ستشكل مشهد المخاطر في السنوات المقبلة، وتخلق مخاطر جديدة، فضلا عن فرص جديدة.

الحلول الاستراتيجية

توفر Swiss Re للسوق السيبرانية العالمية قدرة كبيرة على المخاطرة وتستثمر بشكل كبير في البحث. بصفتها شركة ملمة بالمخاطر، تقوم باستمرار ببناء الخبرة والأدوات لتقييم وتقدير المخاطر ولكن أيضًا لفهم وتعزيز طرق التخفيف من المخاطر السليمة.

تواصل Swiss Re تطوير حلول الإنترنت التي تتيح للمنظمات والأفراد الوصول إلى أحدث خدمات التأمين وإدارة المخاطر. تضع معرفتها تحت تصرف عملائها لمساعدتهم على فهم وإدارة التعرض الإلكتروني بشكل أفضل وتوفير حلول مناسبة للغرض لعملائها.

المحور الشرقي الكبير يستمر

إن الأهمية الاستراتيجية لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ هي تشكيل وتحويل التوازن العالمي للتأثير الاقتصادي والقوة. يعد الازدهار الاقتصادي والنمو الناتج للطبقة الوسطى في العديد من البلدان الآسيوية محركًا رئيسيًا لاختراق أكبر للتأمين في المنطقة. وفقًا لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)، بحلول عام 2030، من المتوقع أن تصبح الصين والهند البلدان ذات الطبقة المتوسطة الأكبر على مستوى العالم من حيث عدد المواطنين.

ستستمر الأسواق الناشئة في آسيا والصين على وجه الخصوص في كونها محركًا مهمًا لنمو صناعة التأمين في المستقبل. سترتفع حصة الصين من أقساط التأمين العالمية إلى 20% بحلول عام 2029 من الحصة الحالية البالغة 11%. الصين في طريقها لتصبح أكبر سوق تأمين في العالم بحلول منتصف 2030، متجاوزة الولايات المتحدة.

الحلول الاستراتيجية

إن Swiss Re في وضع جيد للفرص الناشئة في آسيا. لسنوات عديدة كانت تعمل مع شركات التأمين والوسطاء في آسيا لتقديم مجموعة واسعة من منتجات وخدمات إعادة التأمين. تحقق Swiss Re حاليًا 17% من صافي أقساط التأمين المكتسبة في الأسواق ذات النمو المرتفع، وساهمت آسيا بأكثر من نصف أقساط السوق ذات النمو المرتفع لشركة Swiss Re.

تعد شركة Swiss Re حاليًا أكبر شركة إعادة تأمين أجنبية في الصين. إن وجودها التاريخي في الصين ومناطق النمو الرئيسية الأخرى يوفر لها وصولاً مميزًا للعملاء والشركاء. كشهادة على الريادة المعرفية لشركة Swiss Re والتزامها بالسوق الصينية ، افتتحت أيضًا مركز Swiss Re Institute China Center  في بكين في عام 2019.

الابتكار الرقمي

تتيح المنصات والأجهزة الرقمية حلولاً أرخص وأسرع وأكثر قابلية للتوسع تجعل التأمين في متناول نسبة متزايدة من سكان العالم. يخلق ظهور المنصات والأنظمة البيئية الرقمية فرصة فريدة لدمج التأمين لتضييق فجوة الحماية الحالية. نظرًا للزيادة الهائلة في الوصول وإدخال التقنيات الجديدة، أصبحت مجموعة واسعة من وثائق التأمين متاحة لعدد متزايد من الأشخاص بأسعار معقولة.

يتيح توفر مصادر البيانات الجديدة لشركات التأمين إنشاء منتجات رقمية جديدة وتحقيق اكتتابات وأسعار أفضل. تقليديا، كان لدى شركات التأمين وصول لمرة واحدة إلى البيانات التاريخية من العملاء. وعلى النقيض من ذلك، يمكّن التدفق المستمر للبيانات اليوم شركات التأمين من طرح وثائق التأمين بمنتجات تأمين جديدة ديناميكيًا. من خلال التحليلات المتقدمة ورقمنة العمليات، يمكن لشركات التأمين تحسين طريقة عملها، مما يؤدي في النهاية إلى تقليل التكلفة وتحسين تجربة العملاء. كمثال، يسمح الذكاء الآلي لشركات التأمين باكتشاف الاحتيال في المطالبات في وقت مبكر جدًا من العملية.

الحلول الاستراتيجية

شركة Swiss Re بصفتها على إلمام بالمخاطر، دائمًا في طليعة الابتكار الرقمي. لديها سجل حافل من ابتكار عدة مئات من حالات الاستخدام الرقمي عبر سلسلة قيمة التأمين ، وغالبًا ما تشارك في تطويرها مع عملائها. تعتبر منصتها المبتكرة للتأمين على الحياة، Magnum ، مثالًا على تطبيق تكنولوجي رائد في الصناعة. في شراكتها مع مصنعي السيارات، تقدم رؤيتها للمخاطر القائمة على المعلوماتية لصالح العملاء.

لتزويد عملائها في البيع بالجملة بعروض رقمية مبتكرة ، قامت Swiss Re ببناء منصات تأمين رقمية في جميع وحدات الأعمال. في إعادة التأمين، تستفيد شركات التأمين من بوابتها للمخاطر عبر الإنترنت SwiftRe. تقدم للشركات الصناعية تجربة عملاء رقمية من خلال بوابة العملاء لحلول الشركات. في Life Capital ، قامت ببناء منصات تأمين رقمية حديثة في iptiQ للشراكة على أساس أحدث التقنيات مع الموزعين غير التأمينيين والنظم البيئية على حد سواء.

تعمل iptiQ على تغيير الطريقة التي يشتري بها المستهلكون التأمين بمحرك تأمين رقمي فريد يدمج أحدث التقنيات مع إمكانات اكتتاب عالمية المستوى. Swiss Re تبني شراكات قوية لبيع التأمين عبر العلامات التجارية الموثوقة.

تغير المناخ

تظهر الكوارث الطبيعية الأخيرة، بما في ذلك الأعاصير الشديدة، والأعاصير الاستوائية، وحالات الجفاف الواسعة النطاق وحرائق الغابات، الأثر المالي القوي للمخاطر المرتبطة بالمناخ على صناعة التأمين. وفي الوقت نفسه، فإن تزايد عدد سكان المناطق الحضرية وسرعة التحضر يضخم تأثير أي كارثة. إن التركيز العالي للقيمة في المناطق المعرضة للمخاطر ، مثل المناطق الساحلية، يزيد من التكلفة المحتملة لكارثة طبيعية. مع ارتفاع درجة حرارة عالمنا، سنشهد زيادة في طاقة الغلاف الجوي، مما يؤدي إلى المزيد من أحداث العواصف الكارثية. يمكن أن يؤدي جو الاحترار أيضًا إلى زيادة تكرار حالات الجفاف وتوسيع المناطق المعرضة لهذه الأنواع من الظروف الخطرة.

كما أصبحت المخاطر الثانوية خطرًا كبيرًا يتعلق بتغير المناخ. المخاطر الثانوية هي المخاطر الناتجة عن المخاطر الطبيعية، وعادة ما تكون مرتبطة بالطقس: على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي الخطر الأساسي مثل الأعاصير المدارية إلى ارتفاع معدل وخطر الفيضانات.

الحلول الاستراتيجية

إن تاريخ شركة Swiss Re قديم في توفير القدرة على حماية المجتمعات حول العالم من الكوارث الطبيعية. وعلى مر السنين، أنشأت شركة Swiss Re مجموعة فريدة من البيانات والمعارف الخاصة بالمخاطر. وهذا يسمح لها بتوجيه وتقييم الأخطار عبر المخاطر والمناطق الجغرافية على النحو الأمثل. وما زالت تستثمر بكثافة في البحوث المتعلقة بأخطار الكوارث الطبيعية، بما في ذلك تقييم آثار تغير المناخ على الأخطار الطبيعية وتحديد حجمها.

وتوفر Swiss Re معارفها وخدماتها لعملائها من أجل تصميم وتطوير حلول رائدة في مجال نقل المخاطر. وهي كشركة ملتزمة بالاستدامة. وما زالت تتخذ موقفا عاما بشأن تحديد تغير المناخ بوصفه مسألة حاسمة للقطاع وللمجتمع ككل. وباعتبارها من أوائل الداعين إلى الاستثمار المستدام، كانت من بين أوائل من اعتمدوا معايير صارمة في مجالات البيئة والاجتماعية والحوكمة فيما يتصل بحافظة أصولها. وفي عام 2018، توقفت عن توفير إعادة التأمين أو التأمين للأعمال التجارية التي يتعرّض فيها الفحم بنسبة تزيد على 30%.

دور الاتحاد المصري للتأمين

يسعى الاتحاد المصري للتأمين لدعم وتطوير سوق التأمين المصري وذلك بمحاولة إطلاع السوق على المستجدات العالمية والتطورات التكنولوجية والاتجاهات العالمية الحديثة فيما يتعلق بصناعة التأمين من خلال العمل على نشر مجموعه هامة من التقارير الدولية والتي لها أثر كبير في توقع المخاطر على مستوي السوق المحلي والاقليمي والعالمي بالإضافة إلي مجموعة من التجارب الدولية في مجال التأمين واعادة التأمين والتي يمكن الاستفادة منها على المستوي المحلي للاستفادة منها في اعداد الدراسات وتطوير المنتجات التأمينية واستحداث منتجات تأمينية جديدة  والعمل على تحليل البيانات التي يمكن الحصول عليها من التقارير التأمينية العالمية التي ترد من معيدي التامين.

وكذلك تشجيع شركات التأمين على الاطلاع على التغطيات التأمينية الحديثة في جميع أنحاء العالم والاستفادة من أحدث التطبيقات والتجارب العالمية مما ينعكس بالإيجاب على العملاء والوصول الى التسعير العادل وايضا الحد من المخاطر والذي بدوره سينعكس على المجتمع وتطوير سوق التامين المصري، هذا بالإضافة الي الدور الذي يقوم به الاتحاد المصري للتأمين في زيادة الوعي التأميني للعاملين بهذا القطاع وتشجيعهم نحو سلوك نفس المنهج العالمي في عملية الابتكار وتقديم التغطيات التأمينية المصممة خصيصا للعملاء. ولكن بما يتناسب مع احتياجات عملاء السوق المصري. إن ابتكار منتجات تأمينية جديدة أصبح من الضروريات الحتمية، نظرا لتشابه المنتجات المقدمة من الشركات للعملاء خلال الفترة الراهنة، مما جعل العميل يبحث عن الأقل سعرا وليست جودة الخدمة المقدمة له. أن طرح منتجات تأمينية جديدة سيسهم في جذب شرائح جديدة من العملاء وزيادة محفظة أقساط قطاع التأمين الذي يعاني من تحديات في جذب عملاء جدد لمحفظتها.

والفائزون، كما هو الحال دائماً، هم الذين يمكنهم تقديم مجموعة كاملة من الأدوات والخيارات والمنتجات إلى العملاء في الوقت المناسب وفي المكان المناسب، وبالشكل المناسب لاستخدامهم. في بيئة التأمين الجديدة .

ويعتبر ملتقى شرم الشيخ الثاني للتأمين وإعادة التأمين من أهم الأحداث التي أدارها الاتحاد خلال العام الماضي حيث ناقش خلال جلساته المختلفة أغلب المشاكل التي تم طرحها في التقرير أعلاه ومنها:

·        التطور التشريعي في قطاع التأمين مصر وأثره على التغلب على التحديات التي تواجه القطاع اليوم و مستقبلا.

·        إغلاق فجوة الحماية التأمينية – لتحقيق الربحية في التأمينات العامة.

·        إغلاق فجوة الحماية التأمينية لمخاطر المناخ والكوارث الطبيعية

·        المتطلبات الأساسية لنجاح وسطاء التأمين كشركاء بيئة مستدامة تتسم بالتنافس والابتكار.

·        توسيع منظور تأمينات الحياة من خلال خطط تأمين الرعاية الصحية طويلةLTC

المصدر:

https://reports.swissre.com/2019/business-report/our-business/our-market.html#accordion1

https://www.swissre.com/life-capital/iptiq.html

https://reports.swissre.com/2019/servicepages/search.php?q=Magnum&&pageID=68826

http://www.ifegypt.org/DetailsPage.aspx?Page_Id=1390

 

Egy_Finan_Super_Auth
Misr_Ins_Co
Misrlife_Ins_Co
Suez_Canal_Ins
Elmohandes_Ins_Co
Delta_Ins_Co
AIG_Ins_Co
gig-Egypt
MetLife_Ins_Co
CIS_Ins_Co
AXA_Life_Ins_Co
CHUBB_Ins_Co
Royal_Ins_Co
Allianz_Ins_Co
ESIH_Ins_Co
QNB Alahli life Co
BUPA_Ins_Co
Egy_Takaful_Prop_Co
Egyptian_Life_Takaful_Co.
Wethaq_Takaful_Co.
Iskan_Ins_Co
Arope_Life_Ins
Libano_Susse_Takaful_Co.
Tokio_Marine_Egypt_General_Takaful
Misr Emirates Takaful Life Insurance Co
Arab Orient Takaful
Mohandes Life Assurance
Suez_Canal_Life_Ins
Delta Life Assurance
Medgulf Insurance Co.
Misr Takaful Insurance  Company
Sarwa Life Insurance
Sarwa Insurance
كل الحقوق محفوظة لإتحــاد المصرى للتأمين
Web Design & Web Development By e-Nile