COVID-19  المخاطر السياسية والاقتصادية

حدث تغير كبير في العديد من المخاطر الاقتصادية والسياسية والأمنية في العديد من البلدان في أبريل 2020 ، حيث سجل مؤشر WRR   على قياس 197دولة ارتفعا للمخاطر من (26.7٪) من تقييمات WRR في أبريل 2020 ، مقارنة بـ 10.2٪في نفس الشهر من عام 2019.

زادت المخاطر الاقتصادية للعديد من البلدان  في أبريل 2020

المخاطر الاقتصادية

 في أبريل 2020 شهدت 129 دولة زيادة شهرية في المخاطر الاقتصادية وفقا لتقييـم WRRحيث شهدت 42 دولة زيادة المخاطر بنسبة 0.3 أو أكثر كما سجلت الولايات المتحدة أكبر تغيير منفرد فزادت درجتها بمقدار 0.9 من 2.9 إلى 3.8. وقد بلغت معدلات البطالة الموسمية بالولايات المتحدة 6.6 مليون كما انه من المتوقع أن ينكمش الاقتصاد الأمريكي بنسبة 2.8٪ في 2020.

مخاطر الائتمان

شهدت مخاطر الائتمان أقل تغيير حيث شهدت 16 دولة فقط زيادة خلال الجانحة ولكن من المرجح إجراء المزيد من التغييرات كما تطلق الحكومات في جميع أنحاء العالم حزم تحفيز قياسية والتي ستسهم في زيادة عجز الموازنة بشكل حاد وزيادة كبيرة في مستويات الدين العام

مخاطر تحويل العملات

زادت عدم قابلية العملات للتحويل ومخاطر التحويل لـ 138 دولة. أصبحت الأسواق المالية أكثر عرضه للمخاطر وتعاني عملات الأسواق الناشئة في المكسيك والبرازيل وروسيا والهند من ضغوط من المرجح أن تستمر البنوك المركزية في السحب من الاحتياطيات الأجنبية في الأسابيع القادمة لوقف الانخفاضات إن الانهيار الأخير في أسعار النفط، نتيجة لانخفاض الطلب والنزاع بين السعودية وروسيا، يرفع بشكل خاص مخاطر العملات بين مصدري النفط مع انخفاض الوصول إلى العملة الصعبة ستدخل اتفاقية أوبك + لخفض إنتاج النفط بمقدار 9.7 مليون برميل يوميًا حيز التنفيذ في 1 مايو 2020، مما يؤدي على الفور إلى تصعيد نزاع الأسعار ومع ذلك  من غير المرجح أن تمنع هذه الخطوة ضعف الأسعار في الأشهر القادمة.

مخاطر الإضرابات وأعمال الشغب والاضطرابات المدنية

شهدت مخاطر الإضرابات وأعمال الشغب والاضطرابات المدنية (SRCC) تحسنًا قصير المدى حيث تحد عمليات الإغلاق من التعبئة الجماعية للناس وتقلل من خطر الاضطرابات، وقد شهدت 56 دولة تحسنًا في تصنيف SRCC في أبريل 2020 وكان أكبر تحسن في رومانيا (انخفض خطر SRCC بنسبة 0.7)، التي كانت تحت حالة الطوارئ منذ 16 مارس وتطبق رقابة صارمة على الحركة، ومع ذلك فقد تزداد مخاطر الاحتجاج على المدى الطويل حيث يواجه تعامل الحكومات مع الوباء تدقيقًا متزايدًا ويتم تطبيق تدابير التقشف لمعالجة أعباء الديون المتزايدة الناتجة عن جائحة  COVID-19 مما يعيد تشكيل بيئة المخاطر الآن  أكثر من أي وقت مضى.

مخاطر السيولة وتحديات التدفق النقدي

لقد كان لجائحة COVID-19 آثار شديدة على الاقتصادات العالمية ويمكن أن يكون الحفاظ على السيولة بمثابة الجسر حتى يتحسن النشاط الاقتصادي، حيث اتخذت العديد من الشركات خطوات للحفاظ على السيولة - بما في ذلك تسريح الموظفين وإغلاق خطوط الإنتاج - مع استكشاف خطوط الائتمان المحتملة وطرق أخرى للحفاظ على السيولة.

لكن الآثار السلبية وعدم اليقين بالنسبة للشركات ستستمر على الأرجح لبعض الوقت مما يؤكد مدى أهمية الحفاظ على السيولة للشركات بالإضافة إلى الإجراءات التي قد تكون اتخذتها حتى الآن واستكشاف حلول أخرى مثل المطالبات واستراتيجيات خفض تكاليف الضمانات، ومنتجات التأمين الائتماني.

مخاطر القطاع البحري وتغطية التعويض

وسط التأثير البشري المأساوي لـ COVID-19والقيود التي تفرضها الحكومات على السفر والتجارة والعواقب الاقتصادية للوباء أعادت COVID-19 تشكيل مشهد المخاطر في القطاع البحري وأثارت أسئلة حول حماية أصحاب السفن وتعويضهم (P&I) وكيف يمكن تفعيل ذلك؟

العديد من المطالبات ستكون خاضعة لتقدير الشركات وسيجعل هذا العديد من مالكي السفن في وضع صعب مع احتمال أن تغطي شركة خطرًا ترفضه أخرى، وباعتباره مرضًا معدياً فمن المرجح أن يؤدي COVID-19 إلى إثارة مطالبات بموجب الجوانب التالية من التغطية:

-      المسؤولية تجاه الأشخاص غير البحارة (بما في ذلك الركاب): تغطي المسؤولية تجاه الركاب مطالبات المرض والوفاة، وتمتد أيضًا إلى الأضرار والتعويضات للركاب على متن الطائرة نتيجة إصابة تلك السفينة حيث تشمل التغطية أيضًا "تكلفة نقل الركاب إلى الوجهة أو العودة إلى ميناء المغادرة"

-      مرض وموت البحارة.

-      نفقات الإعادة إلى الوطن والاستبدال.

-      فقدان أو إتلاف آثار البحارة وغيرهم من الأشخاص على متنها.

-      مصاريف التحويل وتمثل صافي الخسارة الذي سيتكبده فيما يتعلق بالوقود ، والتأمين، والأجور، وما إلى ذلك.

-      نفقات الحجر الصحي: فقد تنشأ أيضًا مطالبات للإصابة العقلية نتيجة لتفشي COVID-19 - خاصة بعد فترة طويلة من الحجر الصحي (وهذا ينطبق بشكل متساوٍ على الركاب والبحارة والآخرين).

-      الغرامات.

-      المطالبات المتعلقة بالشحن.

مخاطر السيبرانية للعمل عن بعد

العديد من المنظمات تقوم الآن بإعادة تشكيل الشبكات والأنظمة لخدمة احتياجات العمل عن بعد مما يعرضها للتهديدات السيبرانية من خلال استغلال نقاط الضعف التي قد تكون موجودة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات التي تم تنفيذها حديثًا أو المؤقتة.

لذا يجب أن تتخذ الإجراءات المناسبة للتخفيف من المخاطر المحتملة - على سبيل المثال تعزيز وعي الموظفين والمستخدمين الآخرين بالتهديدات السيبرانية، وتعزيز ودعم وتحديث الأنظمة التكنولوجية، ومراجعة التغطية التأمينية مع مراعاة الخسائر المحتملة بسبب السيبرانية

تتضمن معظم وثائق التأمين السيبراني مجموعة واسعة من التغطيات ذات الصلة بالبيئة الحالية، وتشمل مسؤولية أمن الشبكة، ومسؤولية الخصوصية، والاستجابة الأمنية وتكاليف استعادة البيانات، وأضرار السمعة، وانقطاع أعمال الشبكة والنفقات المرتبطة بها، وفشل النظام، وانقطاع الأعمال العرضي، والدفاع التنظيمي للخصوصية

تطور آثار التأمين وإدارة المخاطر

منذ أن أعلنت منظمة الصحة العالمية (WHO) في 11 مارس 2020عن تفشي الفيروس التاجي الجديد COVID-19، الذي بدأ في الصين في أواخر عام 2019، والآن، وبعد أسابيع قليلة، استمر انتشار الوباء وتعطل الحياة والأعمال والاقتصادات في جميع أنحاء العالم.

يتطور الفهم العلمي للفيروس والاستجابة الطبية والإجراءات التي تتخذها الحكومات بالنظر إلى الآثار التجارية بعيدة المدى للتدابير المتخذة بالفعل للسيطرة على انتشار الفيروس، حيث تتطلع العديد من الشركات إلى سياسات التأمين الخاصة بها للاستجابات المحتملة للخسارة المالية المستمرة.

تغطية انقطاع الاعمال

تتضمن العديد من عقود التأمين تغطية التوقف الجزئي أو الكامل للأعمال وتفرض التزامات محددة بشأن الإبلاغ أو إدارة المخاطر على المؤمن عليه.

لذا يجب على المؤمن عليهم مراعاة واجبهم بإخطار شركات التأمين بأي تغيير جوهري في المخاطر خاصة فيما يتعلق بمخاطر مثل الحريق أو السرقة من المحتمل أيضًا أن يكون للتأمين على الممتلكات شروط حول التغييرات في ملف المخاطر والتي تتضمن شروط التوقف عن العمل بشكل عام الحاجة إلى فحص الموقع بانتظام وتوفير الأمن الكافي واتخاذ خطوات قابلة للتطبيق بشكل معقول لحماية الممتلكات المؤمن عليها من الخسارة أو الضرر المادي، و/أو التزامات الطرف الثالث ذات الصلة

تعويض العمال ومسؤولية أرباب العمل

مع استمرار الوباء، قد يواجه أصحاب العمل مطالبات تعويض العمال ذات الصلة بـ COVID-19  والتي تختلف باختلاف الدولة ، ويتطلب التعويض عمومًا أن يكون المرض "مهنيًا" هذا يعني بشكل أساسي أن المرض ينشأ عن ويحدث في سياق ونطاق العمل ، والتي يتم تحديدها عادة من خلال ما إذا ثبت أنه نتيجة التعرض في مكان العمل ويعد عمال الرعاية الصحية وخطوط الطيران وعمال النقل وعمال الضيافة هم من بين أولئك الذين لديهم احتمال أكبر للتعرض.

تأمين البضائع

تستثني وثائق التأمين على البضائع بشكل عام الخسارة أو الضرر بسبب التأخير. على هذا النحو فان العديد من المطالبات المتعلقة بالوباء غير مغطاة، بما في ذلك التأخير في التسليم، أو خسارة السوق، أو الخسارة الناتجة عن انقطاع الأعمال، أو التكاليف الأخرى المتكبدة نتيجة لحبس البضائع في الميناء وعدم تفريغها أو محفوظة في مستودع بسبب الحدود المغلقة. ومع ذلك، وسيستمر التأمين على البضائع عادةً في توفير تغطية الخسارة/الضرر المادي على السلع المؤمن عليها خلال التأخير وتوسيع التغطية إلى السلع والبضائع القابلة للتلف لذا يجب على حملة الوثائق مراجعة سياستهم والعقود الرئيسية بعناية والاحتفاظ بسجلات للقرارات المتعلقة بالشحن والتكاليف المتكبدة مع استمرار الوباء

دور الاتحاد

ألقت جائحة كوفيد19 بظلالها على قطاع التأمين المصري حيث انكمش حجم الطلب على العمليات الجديدة بالإضافة إلى ضعف تحصيل الأقساط بنسب تتراوح من 15% إلى 20% على الأقل وذلك بسبب ظروف العمل الحالية وكل هذه الظروف قد تؤدى الى تراجع نسب الأهداف الموضوعة لتحقيق المستهدف الربحي للشركات بسبب الأزمة وأنه يوجد قطاعات متوقفة بالفعل عن العمل مثل قطاع تأمين السفر والبحري والطيران، كما تأثر معدل سداد الأقساط بنسبة 20%، وسيستمر التأثير لمده 4 شهور حتى نهاية السنة المالية في 30 يونيو 2020، ويعمل الاتحاد حالياً على توفير وثائق جديدة للتعويض ومنها ما يضمن التنمية المستدامة والتأمين متناهي الصغر لإفادة محدودي الدخل الأكثر تأثرا بالأزمة كما انه يتم تفعيل إستراتيجية التحويل الرقمي وذلك بغرض خدمة العملاء والتيسير عليهم من خلال تقديم خدمة مميزة لهم تتسم بالبساطة والسهولة حيث تجعل سياسة الاكتتاب أسهل وأسرع وبعيداً تماماً عن الصعوبات الإدارية المعقدة التي تتسم بها الطرق التقليدية وتلجأ شركات التأمين إلى وسائل الدفع غير النقدي في التعامل مع عملائها

كما شارك الاتحاد في مبادرة صندوق تحيا مصر بالتبرع بمبلغ 10 مليون جنيه للمساهمة في توفير عدد من الأجهزة والمستلزمات الطبية المطلوبة لمعاونة القطاع الطبي على مواجهة الفيروس فضلا عن المشاركة في توفير المواد الغذائية للعمالة غير المنتظمة والأسر الأولى بالرعاية لتخفيف عبء تكاليف المعيشة عن عاتقهم خلال الأزمة الراهنة ويأتي هذا التبرع في ضوء المسئولية الاجتماعية لقطاع التأمين المصري الذي يعمل دائما على المساهمة في تحقيق أهداف التنمية المستدامة على مستوي كافة قطاعات الدولة.ويعكس الدور الرائد والفعال لهذا القطاع الحيوي في المسئولية الاجتماعية وإرساء مبادئ التنمية المستدامة كما يظهر تقدير الاتحاد وقطاع التأمين للدور الذي يقوم به صندوق تحيا مصر في مواجهة تداعيات انتشار فيروس كورونا المستجد.

 

Source:

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/covid-19-political-risk-impact-world-review-findings.html

·          https://www.imf.org/en/Publications/WEO/Issues/2020/04/14/weo-april-2020

·          https://www.globaldata.com/

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/improving-liquidity-during-and-after-pandemic.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/covid-19-impact-on-marine-protection-indemnity-coverage.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/covid-19-managing-site-closures.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/covid-19-property-insurance-considerations.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/covid-19-evolving-insurance-risk-management-implications.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/covid-19-implications-cyber-media-tech-errors-omissions.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/research-briefings/pandemic-fact-sheet.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/risk-in-context/coronavirus-preparing-for-business-interruption-claims.html

·          https://www.marsh.com/eg/en/insights/risk-in-context/covid-19-trade-insurance-implications.html

 

Egy_Finan_Super_Auth
Misr_Ins_Co
Misrlife_Ins_Co
Suez_Canal_Ins
Elmohandes_Ins_Co
Delta_Ins_Co
AIG_Ins_Co
gig-Egypt
MetLife_Ins_Co
CIS_Ins_Co
AXA_Life_Ins_Co
CHUBB_Ins_Co
Royal_Ins_Co
Allianz_Ins_Co
ESIH_Ins_Co
QNB Alahli life Co
BUPA_Ins_Co
Egy_Takaful_Prop_Co
Egyptian_Life_Takaful_Co.
Wethaq_Takaful_Co.
Iskan_Ins_Co
Arope_Life_Ins
Libano_Susse_Takaful_Co.
Tokio_Marine_Egypt_General_Takaful
Misr Emirates Takaful Life Insurance Co
Arab Orient Takaful
Mohandes Life Assurance
Suez_Canal_Life_Ins
Delta Life Assurance
Medgulf Insurance Co.
Misr Takaful Insurance  Company
Sarwa Life Insurance
Sarwa Insurance
كل الحقوق محفوظة لإتحــاد المصرى للتأمين
Web Design & Web Development By e-Nile