الشكل (4) يوضح الفرص الخارجية والفرص الداخلية المترتبة على التأمين التكنولوجي وتلك الفرص موضحة كما يلي: -
مواكبة تغير احتياجات العملاء بعروض جديدة
مع التطور الدائم ظهرت احتياجات العملاء لحلول تأمينية جديدة تناسبهم بشكل أكبر فالوثائق الموحدة والنمطية أصبحت لا تغطى مختلف العملاء والاحتياجات. ان النماذج المعتمدة على طريقة استخدام العملاء Usage-based models أنشأت حتى تنساب تلك الاحتياجات الجديدة للعملاء.
في قطاع التأمين على السيارات : قامت Metromile ، وهي شركة ناشئة بتطوير نماذج تركز على العميل بدلا من نوعية الخطر وذلك للسائقين ، فقامت بتوفير سعرًا أساسيًا منخفضًا، ثم تأخذ الشركة بضعة سنتات لكل ميل بعد الحد المسموح.
توفر Metromile أيضًا تطبيقًا يوفر نصائح مخصصة للقيادة، ويمكنه أيضًا توجيه السائقين الى أماكن الركن.
في قطاع التأمينات على الحياة : طورت شركة Sureify منصة تتيح لشركات التأمين الاكتتاب في تأمينات الحياة بناءً على البيانات الخاصة بنمط حياة العملاء التي تحصل عليها شركات التأمين من الأجهزة القابلة للارتداء الخاصة بالعملاء.
*الأجهزة القابلة للارتداء: هي الأجهزة الذكية التي يمكن ارتداؤها وتتطور بسرعة من الناحية التقنية وهي عبارة عن أدوات تقنية حاسوبية يمكن ارتداؤها كملابس أو كماليات، مثل الساعات والنظارات والملابس، حيث يمكن لهذه الأجهزة أن تقدّم معلومات فورية تتناسب وسياقات محدّدة، من خلال تسجيل البيانات وتحليلها وتوصيلها. تعمل هذه الأجهزة على مراقبة صحة الأفراد وتحليلها وفق مؤشرات عدة مثل معدل نبضات القلب وضغط الدم وغيرها.
تحسين تجارب العملاء مع شركات التأمين
وذلك من خلال عمل ربط بين شركات التأمين والوسطاء و العملاء حتى يتسنى للوسطاء وشركات التأمين والعملاء تبادل البيانات بطريقة أكثر تطورا وفعالية.
زيادة القدرات الاستعابية الحالية
صناعة التأمين منذ بدايتها اشتملت على الوسطاء ومقدمي الخدمات وإعادة التأمين. وفي بعض الأحيان زادت القدرة الاستيعابية للشركات بسبب حصتها في السوق.
على الجانب الاخر زادت القدرة الاستعابية لبعض الشركات بسبب تكوينها لشراكات ساعدتها على ذلك(peer to peer). وفقًا لذلك، تعد المشروعات المشتركة والشراكات طريقة جيدة لزيادة القدرات الحالية وتنميتها. فمثلا:
- عقدت شركة BIMA Mobile شراكة مع شركات الاتصالات المتنقلة لتوفير حلول التأمين على الحياة للقطاعات غير المؤمنة في أقل البلدان نمواً. حيث انها توفر منتجات بسيطة للتأمين على الحياة والحوادث الشخصية والتأمين الطبي على أساس الدفع الفوري (PAYG) لفترة زمنية محددة (عادةً بضعة أشهر فقط). يمكن لحاملي الوثائق الحصول على بطاقة مسبقة الدفع و يمكنهم باستخدامها تفعيل و إدارة وثائقهم من خلال تطبيقات على الهاتف المحمول.
الاستفادة من البيانات والتحليلات الحالية لتكوين نظرة شاملة عن المخاطر
تعتمد شركات التأمين على بيانات المخاطر التي لديها نتاج عملها على مدار السنوات في التعامل مع العملاء الجدد المحتملين ولكن حاليا مع وجود التكنولوجيا والتطورات الدائمة اصبح بالإمكان الحصول على البيانات و التحليلات من مصادر خارجية مختلفة و في وقت اسرع مما اتاح الفرص لدخول شركات جديدة للسوق.
يمد انترنت الأشياء IoT شركات التأمين ببيانات مفصلة عن العملاء لمساعدتهم على تطوير وتقديم التغطيات المناسبة في الوقت المناسب وبالسعر المناسب.على سبيل المثال، يمكن أن يستند التأمين المخصص لسائقي السيارات إلى البيانات المرسلة إلى شركات التأمين من سياراتهم، حيث انه يمكّن سائقى السيارات الأكثر التزاما بقوانين المرور وذي السجلات الخالية من المخالفات من الحصول على التأمين بسعر مخفض ويعطى شركات التأمين نظرة عن المخاطر المتعلقة بهؤلاء العملاء.
استخدام التحليلات المتطورة (advanced analytics) من خلال تطبيق نماذج تنبئية، بما في ذلك التعلم الآلي Machine learning، والذي يعمل على تحسين الأداء من خلال تسهيل التسعير والاكتتاب وتسوية المطالبات والكشف عن الاحتيال بطريقة أكثر احترافية ومعدل خطأ اقل.
استخدام أساليب جديدة لتأمين المخاطر والتنبؤ بالخسارة
يمكن استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمة مخصصة للعملاء، حيث انه يسهل عملية تقديم المنتجات الأكثر ملائمة للعملاء بشكل أسرع بكثير من الانسان.
جعل العمليات التأمينية أتوماتيكية للحد من المخاطر من خلال تطبيق نظام التشغيل الآلي لجمع البيانات وتكوين التحليلات مما يسهل على شركات التأمين عملها ويقلل التكاليف.
اتاحة استخدام الاعمال ذات القدرات التشغيلية المتطورة و
التأقلم مع تكنولوجيا المعلومات IT لتحسين الأداء
من خلال تقديم مجموعة من البرامج كحلول خدمية تساعد مختلف شركات التأمين على تقليل تعقيدات تكنولوجيا المعلومات وتحسين أداء البرامج والتعامل معها.
|