التسويق الإلكتروني لوثائق التأمين وتحدياته

في ظـل الاتجاه العالمي نحو توفير المـزيد من الحـرية في ممارسة الانشطة المختلفة فى مختلف القطاعات في جميع دول العالـم على مختلف توجهاتها السياسية والاقتصادية  بالإضافة إلى التقدم الهائل في الآونة الأخيرة في تكنولوجيا الاتصالات والمعلومات، وتعاظم دور التجارة الإلكترونية في مجال تسويق السلع والخدمات عبر شبكة الإنترنت، كأحد أبرز التطبيقات التي نتجت عن هذا التطور، والذي يتوقع معه حدوث تغييرا جذريا في الهياكل الأساسية للقطاعات الاقتصادية المختلفة بما في ذلك قطاع التأمين الذي لن يكون بمنأى أو معزل عن تلك التطورات.

وقد صاحب هذا التطور جهودا كبيرة من الادارات الفنية بشركات التأمين لتطوير منتجاتها ونصوص الوثائق بحيث تكون الشروط والاشتراطات وكذلك الاستثناءات مبسطة جدا ليسهل على العملاء اختيار الوثيقة التى تناسب احتياجاتهم ،وقد تطورت هذه الخدمة بحيث اصبحت شركات التأمين تقوم بتصميم الوثيقة طبقا لاحتياجات العملاء Tailored  policy.

أصبحت شركات التأمين تقوم بجزء كبير من معاملاتها التجارية عن طريق الشبكة العالمية (الإنترنت) ،كما تسهم هذه الشبكات بتقديم العديد من الخدمات يأتي في مقدمتها الخدمات المالية ومن ضمنها تسويق الخدمة التأمينية إلى مختلف طالبي التامين عبر هذه التقنية المتطورة  الأمر الذي جعل شركات التأمين في العالم  تتسابق من أجل تقديم خدماتها التأمينية عبر أحدث ما توصلت إليه التكنولوجيا ،وبذلك استطاعت شركات التأمين أن توجد لنفسها مواقع على شبكة الانترنت تمارس عن طريقها كافة العمليات المتعلقة بالأنشطة التسويقية التي تصاحب الخدمة التأمينية من المنتج إلى المستهلك.

     وتشير الاحصاءات الخارجية الى تأثير شبكات التواصل الاجتماعى على التسويق الإلكتروني أن ٦٣٪ من الشركات التي تستخدم الشبكات الاجتماعية زادت فعالية التسويق أكثر من الوسائل الأخرى.

مزايا التسويق الإلكتروني لوثائق التأمين:

1.    أصبحت شركات التأمين بفضل التسويق الإلكتروني تستخدام التقنيات الحديثة  في مجالات تصميم الخدمات بدلاُ من أساليب التصميم التقليدية إذ توجد الكثير من البرمجيات الجاهزة والمفصلة لمثل هذه  الخدمات التأمينية .

2.    إنتاج وتقديم الخدمات التأمينية  بإستخدام الكومبيوتر عن طريق شبكات الانترنت.

3.    الحصول على معلومات فورية  عن مستوى الخدمات التأمينية في السوق التأميني والحصص التسويقية وذلك عن طريق شبكات الإتصالات المتطورة.

4.    القيام بإعداد الدراسات الخاصة بالسوق والعملاء وسلوك الشراء.

5.    تسهم تقنيات التسويق الإلكتروني في التعرف على خدمات ما بعد البيع للمنتج التأميني للشركة.

6.    بفضل إستخدام الانترنت ،أصبح بإمكان العميل القيام بمقارنة الوثائق والشروط  المعروضة والأسعار بشكل مباشر وفي الوقت الحقيقي مما أتاح لهم فرصة البحث عن أفضل العروض .

ويجدر التنويه إلى أن  مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية قد أصدر قراره رقم (122) لسنة 2015  بشأن الضوابط التكنولوجية - بإجازة إصدار شركات التأمين لبعض وثائقها الكترونيًا وتوزيعها باستخدام شبكة  المعلومات ،ونص هذا القرار على جواز الإصدار والتوزيع الإليكتروني لوثائق تأمين نمطية مباشرة لعميل شركة التأمين أو توزيعها بواسطة عدد من الجهات التي حددتها الهيئة على سبيل الحصر لكل نوع.واشترطت الهيئة أن تصدر موافقة مسبقة لكل شركة تأمين ترغب فى تفعيل تلك الآلية وإتاحة توزيع وثائق التأمين الكترونيا وهذه الوثائق تتضمن كل من: وثائق التأمين الإجباري عن المسئولية المدينة الناشئة عن حوادث مركبات النقل السريع (والمعروفة باسم السيارات إجباري) ووثائق تأمين السفر وكذلك وثائق التأمين المؤقت على الحياة التي لا تتطلب كشف طبى ووثائق التأمين متناهي الصغر.

ولتفعيل آلية الإصدار الإلكترونى اعتمدت الهيئة سداد أقساط وثائق التأمين الموزعة أليكترونيا باستخدام وسائل الدفع الإلكترونى المعمول بها،ومن ضمنها الخصم المباشر من حساب بنكى أو بطاقات الدفع المصرفية وغيرها من وسائل الدفع المعتمدة من البنك المركزى المصرى.

كما صدر قرار رئيس مجلس إدارة الهيئة رقم (730) لسنة 2016 بشأن الضوابط التنفيذية لوثائق التأمين النمطية الممكن إصدارها وتوزيعها إلكترونياً من خلال شبكات نظم المعلومات أن تتضمن النسخة المطبوعة إلكترونياً من وثيقة التأمين بصورة واضحة وكذا الشاشات على الموقع الإلكتروني لإدخال بيانات الوثيقة وطباعتها فقرة تفيد التأكيد على عملاء التأمين بأن الجهة القائمة بالتوزيع ما هي إلا قناة للتسويق والتوزيع وغير مسئولة عن شروط وأحكام منتجات التأمين التي يتم تسويقها ولا عن سداد أية تعويضات، وأن المسئولية تقع على شركة التأمين المتعاقد معها وحدها.

دور  الاتحاد المصرى للتأمين

قام الاتحاد بالتعاون مع الهيئة العامة للرقابة المالية بجهود كبيرة لدراسة القرارات المنظمة سواء البنية التكنولوجية للشركات أو بالإصدار الإلكترونى لأكبر عدد من الوثائق الممكن تسويقها اليكترونيا قبل إصدارها من الهيئة.

وبالفعل قام الاتحاد بتعديل وثيقة وملحق التأمين الإجباري عن المسئولية المدنية الناشئة عن حوادث مركبات النقل السريع داخل جمهورية مصر العربية وفقا لضوابط الاصدار الاليكترونى التكنولوجية والتنفيذية الصادرة عن الهيئة.

كما أنه نظراً لما تتمتع به وثائق التأمين الإلكترونية من سمات مميزة منها وضوح النصوص فيما يخص الشروط والاشتراطات والاستثناءات بحيث يستطيع رجل الشارع العادي فهم احتياجاته من هذه الوثائق واختيار المناسب دون الحاجة الى وسيط تأمين ،فقد نهج الاتحاد منذ فترة طويلة من خلال لجانه الفنية على اعادة صياغة النصوص الخاصة بالوثائق المعتمدة وتبسيطها بالاضافة إلى إنشاء لجنة لتطوير وثائق خاصة ذات مبالغ مالية منخفضة جداً micro insurance من الممكن أن تستفيد منها الشركات من خلال التسويق الإلكتروني.

في ظـل التطورات العالمية في مجال التسويق فإن عدم استجابة شركات التأمين لمثل هذه التطورات بالسرعة الكافية ،وإعداد الخطط المناسبة لمواجهتها ،من شأنه أن يجعلها في موقف يصعب معه تحقيق أي مزايا تنافسية ،بل ومن المحتمل أن تفقد هذه الشركات القدرة على المنافسة والخروج من سوق التأمين كلياً.

ولذلك يجب إعداد الإستراتيجيات المناسبة التي تكفل لشركات التأمين تحقيق أكبر استفادة ممكنة من التجارة الإلكترونية لتدعيم قدرتها التنافسية وأن تقوم الجهات المسئولة بسن القوانين اللازمة لزيادة حجم وعمليات التسويق الالكتروني. 

ومما لا شك فيه فإن التسويق الإلكتروني لوثائق التأمين يعتبر وسيله مهمة لدعم الاقتصاد القومي عن طريق دعم الحركة التجارية والذي يترتب عليه توفير العديد من النفقات فضلاً عن السرعة فى إنهاء الاجراءات.